Onlangs stond er in de telegraaf een artikel waarbij men aangaf dat het interesant is om de eigen auto te verhuren.
In Nederland zijn er nu een paar partijen zoals Snappcar.nl en Wego.nu opgestaan die dit fenomeen overgenomen hebben vanuit de Verenigde staten en Engeland.
Wat men vergeet te benadrukken zijn de risico’s die het verhuren van de eigen auto met zich mee brengt. Wij hebben geprobeerd een opsomming te maken van deze risico’s.
De meeste verzekeraars in Nederland verlenen geen polis dekking wanneer een auto wordt verhuurd. Dit betekent dat wanneer men zijn de eigen auto wil verhuren men een aanvullende autoverzekering afgesloten zal moeten worden.
Beide partijen hebben hiervoor een oplossing.
Autoverzekering bij Snappcar.nl
Bij Snappcar.nl zit de autoverzekering automatisch bij elke verhuurtransactie inbegrepen. De autoverzekering brengt men onder bij Centraal Beheer.
Echter is de auto dan verzekerd tegen dagwaarde. Heeft de verhuurder de personenauto bij de eigen verzekeringsmaatschappij verzekerd tegen nieuwwaarde, dan zal de aanvullende verzekering bij Centraal Beheer dus minder uitkeren bij schade.
Dekking binnen Nederland
Daarnaast is volgens de site van Snappcar.nl de verzekering uitsluitend geldig binnen Nederland.
Dit zou betekenen, dat wanneer de huurder in het buitenland een schade veroorzaakt, er geen dekking zou zijn op de aanvullende verzekering van Centraal Beheer.
Echter de eigen verzekering van de verhuurder keert de schade in dat geval dan ook niet uit omdat schade ontstaan tijdens verhuur van de auto is uitgesloten.
Dit betekent dat de veroorzaakte schade door de verhuurder zelf zal moeten worden betaalt.
Eigen risico
Een ander nadeel van deze aanvullende verzekering is een eigen risico van € 250,00 per gebeurtenis voor casco schade. Dit eigen risico moet door de huurder worden betaalt.
Onduidelijk is wie dit gaat verhalen bij de huurder, en wat er gebeurt wanneer de huurder niet tot betaling overgaat.
De verhuurder blijft in dat geval met een kostenpost van € 250,00 zitten!
Klik hier voor de polisvoorwaarden bij Snappcar.nl
Autoverzekering bij wego.nu
Bij Wego.nu is het regelen van een autoverzekering anders geregeld. Hierbij heeft de verhuurder 3 opties:
Optie 1
Bij de 1e optie kan men naast de eigen autoverzekering een aanvullende verzekering bij Centraal Beheer afsluiten. Dit lijkt op de regeling bij Snappcar.nl met echter het verschil hier dat men dit zelf aanvullend moet regelen.
Een voorwaarde bij deze optie is, dat de eigen autoverzekeraar hierbij akkoord moet gaan. De kans hierop is zeer klein.
Mocht de eigen autoverzekeraar er wel mee akkoord gaan, dan is het belangrijk dat men hiervoor een schriftelijke bevestiging van krijgt, zodat er hierover later geen discussie is. (om latere discussie te voorkomen)
Klik hier voor de voorwaarden van optie 1.
Optie 2
De 2e optie is het oversluiten van de huidige autoverzekering naar een speciale autoverzekering bij Centraal Beheer waarbij verhuur is toegestaan.
Dit betekent dat men de huidige autoverzekering moet beëindigen. Belangrijk om te weten is dat niet elke autoverzekering direct te beëindigen is. Aan het opzeggen van een verzekering zitten enkele voorwaarden aan verbonden.
Tijdens de 1e 12 maanden van een autoverzekering is bij de meeste maatschappijen een verzekering niet te beëindigen. Daarna is de autoverzekering per dag opzegbaar met een opzegtermijn van 1 maand.
Wil iemand zijn auto verhuren, dan moet hij dus de autoverzekering eerst goed regelen.
Overigens heeft Centraal Beheer zowel bij optie 1 en 2 wel een nieuwwaarde dekking mits de huidige autoverzekering deze ook heeft.
Eigen risico
Het eigen risico is in beide gevallen € 250,00. Dit eigen risico zal betaalt moeten worden door de bestuurder.
Hierbij is het ook onduidelijk of de maatschappij het eigen risico zelf voorschiet, en het vervolgens gaat verhalen bij de bestuurder en wat de gevolgen zijn wanneer de bestuurder niet gaat betalen.
Alleen dekking in Nederland
Net zoals bij Snappcar.nl is er tijdens de verhuurperiode alleen dekking in Nederland .
Dit betekent dat wanneer de huurder een schade veroorzaakt tijdens de verhuurperiode in het buitenland, de aanvullende verzekering geen dekking biedt.
Echter de eigen autoverzekering zal ook geen dekking bieden.
Klik hier voor de voorwaarden van optie 2.
Optie 3
Bij optie 3 brengt men de aanvullende verzekering onder bij Klap makelaars.
Ook deze verzekering kent enkele uitsluitingen.
Zo moet onder andere de bestuurder tenminste 22 jaar zijn. Wanneer de huurder tijdens de huurperiode iemand jonger dan 22 jaar in de auto laat rijden en die veroorzaakt een ongeval dan zal deze verzekering dus niet uitkeren.
Verplicht alarmsysteem
Wil men vervolgens gedekt zijn voor schade als gevolg van verduistering en vermissing dan moet het voertuig voorzien zijn van een SCM goedgekeurd voertuigvolgsysteem klasse IV.
Dit systeem zit vaak alleen maar in de duurdere modellen met een cataloguswaarde van boven de € 60.000,00 en niet ouder dan 5 jaar.
Mocht een voertuig niet voorzien zijn van zo’n alarmsysteem dan zal de aanvullende verzekering dus niet uitkeren bij diefstal of vermissing en ook de eigen maatschappij zal niet tot uitkering overgaan omdat verhuur op een reguliere autoverzekering niet is toegestaan.
Eigen risico
Het eigen risico tijdens de verhuurperiode bedraagt bij Klap € 500,00 voor de zogenaamde casco schades (schade aan het eigen voertuig) maar ook voor de WA schades.
Hierbij is wederom de vraag wie dit eigen risico gaat betalen en op wie dit te verhalen is.
Klik hier voor de voorwaarden van optie 3.
Wat zijn de gevolgen bij schade
Bij beide partijen is het voertuig aanvullend te verzekeren maar er zijn veel situaties denkbaar waarbij de verhuurder geen of geen volledige vergoeding krijgt bij schade aan zijn voertuig.
Dit door de mogelijke uitsluitingen die hierboven zijn geschetst.
Zo zal het eigen risico hoogstwaarschijnlijk door de verhuurder moeten worden voorgeschoten waarbij het nog maar de vraag is of hij dit geld van de huurder terug krijgt.
Geen schade-uitkering
Een andere nadeel is dat een eventuele tegenpartij bij een schade conform de Wet Aansprakelijkheidsverzekering Motorrijtuigen (WAM) een rechtstreeks verhaalsrecht heeft op de verzekeraar van de auto.
In de database van het RijksDienst voor het Wegverkeer (RDW) staat wie de officiële verzekeraar is van een voertuig.
Dit is dus de reguliere verzekeringsmaatschappij van het voertuig en niet de “tijdelijke” aanvullende autoverzekering van Centraal Beheer of Klap.
Dit betekent dat de tegenpartij bij die verzekeraar een claim zal indienen.
Deze verzekeraar is wettelijk verplicht deze schade af te wikkelen met de tegenpartij maar wanneer blijkt dat er voor deze schade geen dekking was conform de polisvoorwaarden, zoals het uitsluiten van verhuur, dan zal de maatschappij deze schade verhalen op de verzekeringnemer ( vaak ook de verhuurder).
De verhuurder zal dan deze claim neerleggen bij de aanvullende verzekering die Snappcar.nl of Wego.nu voor de verhuurder hebben afgesloten.
Daar deze verzekeringen vele uitsluitingen kent is het dus de vraag of de verhuurder een volledige schadevergoeding zal ontvangen.
In het ergste geval zal ook de aanvullende verzekeraar niets uitkeren.
Dit kan vergaande gevolgen hebben voor de verhuurder. Zeker wanneer er bij een tegenpartij spraken is van letsel kan de schade al gauw oplopen tot enkele tonnen.
Dit bedrag zal dan door de verhuurder moeten worden betaalt en men kan dit vervolgens op niemand verhalen.
Eigen verzekeraar niet blij
En zelfs in de situatie dat de schade wel te verhalen valt via de aanvullende autoverzekering, dan zal de eigen maatschappij niet blij zijn met deze situatie.
Zij moeten immers wettelijke gezien de schade eerst zelf afwikkelen met de benadeelde en daarvoor dus kosten maken.
Het schadebedrag en een deel van de kosten kan men dan wel verhalen op de aanvullende verzekering maar een maatschappij zit hier niet op te wachten.
Zeker niet wanneer een voertuig meerdere malen per jaar zal worden verhuurd en er op deze manier meerdere schades worden geclaimd.
Verzekering opzeggen
Tevens heeft de eigen verzekeringsmaatschappij de mogelijkheid om vervolgens de verzekering op te zeggen, en de verhuurder te registreren bij het Centraal Informatie Systeem (CIS) in verband met het oneigenlijk gebruik van de auto, welke registratie (5 jaar lang) problemen kan opleveren bij het afsluiten van een nieuwe verzekering.
Verkeersboete, wat dan?
De verhuurder loopt naast het risico bij schade nog een ander groot risico.
Conform de wet is de kentekenhouder ( vaak de verhuurder zelf)namelijk verantwoordelijk voor het betalen van verkeersovertredingen gemaakt met het voertuig. Mocht de huurder bijvoorbeeld met het voertuig te snel hebben gereden of een parkeerboete krijgen, dan komt de acceptgirokaart bij de kentekenhouder binnen. De verhuurder moet deze betalen.
Conform de huurovereenkomst kan men dit wel verhalen op de huurder maar de vraag is wie dit verhaal gaat doen, en wat de gevolgen zijn van het niet betalen van de boete door de huurder. In veel gevallen zijn de verhuurders particulieren en die hebben niet snel de mogelijkheid om een incassoprocedure op te zetten.
Verhuren van een auto op eigen initiatief
Een ander gevaar is dat men het verhuren van de eigen auto op eigen initiatief gaat opzetten binnen familie, vrienden of bijvoorbeeld een verenigingen. Hierbij ontbreekt echter de controle vanuit een organisatie en het goed regelen van een aanvullende autoverzekering.
Conclusie
Het verhuren van de eigen auto aan derden neemt veel risico’s met zich mee.
Men krijgt dan wel extra inkomsten uit de verhuur, maar kan ook voor extra kosten komen te staan bij een schade of een verkeersovertreding.
Volgens Snappcarr.nl worden de huurders goed gescreend en zijn het betrouwbare deelnemers. Snappcar.nl is van mening dat de huurders netter met een huurauto om zou gaan omdat dit privébezit is van particulieren.
Wij betwijfelen dat. Uit ervaring blijkt dat zodra men geen eigenaar is van een voertuig men er minder voorzichtig mee omgaat. Zeker wanneer men de eigenaar niet kent. Uit de schadecijfers van verzekeringsmaatschappijen blijkt dit door een hoger aandeel in schades van leaseauto’s en voertuigen die worden verhuurd.
Door de vele gevaren en risico die er zijn bij het verhuren van de eigen auto adviseren wij men dit alleen via organisaties zoals Wego.nu of Snappcar.nl te doen.
Hierbij moet men zelf goed de afweging maken of de te lopen risico acceptabel zijn.
Tags: centraal beheer, Eigen auto, klap, risico's, snappcar.nl, telegraaf, verhuren, wego.nu
{ 2 comments… read them below or add one }
Prima artikel, maar initiatieven van anderen de grond in boren is makkelijk.
Wat doet Diks verzekeringen zelf om het mogelijk te maken dat auto’s beter gebruikt worden?
Als mensen het risico willen nemen, dan is het aan hun. Maar diks zou ook een verzekering kunnen aanbieden hiervoor, eventueel met een hoog eigen risico.
Het valt me op dat verzekeringen te bang zijn om hun handen te branden aan alles wat buiten hun straatje ligt.
Particulieren verhuren hun auto heus niet aan de eerste de beste. Dus als zij al bereid zijn om een risico te nemen met hun dure bezit dan zou een verzekering ook niet te beroerd moeten zijn om dit te verzekeren.
Het voorbeeld dat huur en lease auto’s meer schade rijden is geen goede vergelijking. Normale verhuurbedrijven geven een auto mee aan iedereen die maar met een geldige ID komt aanzetten. Totaal anders dus.
Het is niet dat wij het initiatief de grond inboren. Wij zijn van mening dat in het artikel van de Telegraaf de risico’s niet goed besproken werden. Wij zijn van mening dat men op het minst op de hoogte moet zijn van de risico’s zodat men een goede afweging kan maken.
Mocht men het risico willen nemen is dat hun goed recht. Dit wil alleen niet zeggen dat een verzekeraar verplicht moet worden om ook dat risico te dekking.
De ervaring zal leren wat de schadelast voor de maatschappijen zal worden. Wij hopen dat het meevalt en dat meer mensen op deze manier nog wat kunnen verdienen aan hun auto.